第一章 单元测试
1、单选题：有关理财规划的叙述，下列叙述何者正确?
A:理财规划可以保证每样理财目标都可以达成
B:理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划
C:理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程
D:理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法
正确答案:【理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程】
2、单选题：2018年我国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，（ ）是指是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A:个人理财业务
B:理财计划
C:私人银行业务
D:综合理财业务
正确答案:【个人理财业务】
3、单选题：将客户划分为富裕客户、大众富裕客户及大众客户的划分标准是（ ）。
A:以客户收入为标准
B:以客户的需求为标准
C:以客户的生命周期为标准
D: 以对银行利润贡献度为标准
正确答案:【 以对银行利润贡献度为标准】
4、多选题：
以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（ ）
A:人口老龄化
B:医疗制度改革深入
C:物价水平持续大幅上升
D:互联网普及应用
正确答案:【人口老龄化;医疗制度改革深入;物价水平持续大幅上升;互联网普及应用】
5、多选题：在下列各项中属于客户财务信息的有（ ）。
A:客户的社会地位
B:客户的投资偏好
C:客户的年龄
D:收支情况
E:财务结构安排
正确答案:【收支情况;财务结构安排】
6、多选题：分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手?
A: 客户的年龄
B: 客户的风险偏好
C:客户的受教育程度
D:客户的风险认知度
E:客户的实际风险承受能力
正确答案:【 客户的风险偏好;客户的风险认知度;客户的实际风险承受能力】
7、判断题：个人理财规划是管理一个人的理财事务的过程，对还是错？
A:错
B:对
正确答案:【对】
8、判断题：投资规划主要功能是财富保值增值。对还是错？
A:对
B:错
正确答案:【对】
9、判断题：理财价值观是指理财目标排序。对还是错？
A:对
B:错
正确答案:【对】
10、判断题：根据生命周期理论，个人理财规划就是要平衡一生财务收支，对还是错？
A:错
B:对
正确答案:【对】
第二章 单元测试
1、单选题：以下属于客户非财务信息的是（）
A:风险管理信息
B:社会保障情况
C:工资薪金
D: 投资偏好
正确答案:【 投资偏好 】
2、单选题：在与客户的交流沟通中，一般不建议理财规划师采用（ ）方式进行提问。
A:封闭式提问
B: 诱导式提问
C:重申式提问
D:开放式提问
正确答案:【 诱导式提问】
3、多选题：财务目标目标可以包括（ ）
A:为退休积累财富
B:为遗产积累财富
C: 通货膨胀率
D:实现收入和财富的最大化
正确答案:【为退休积累财富;为遗产积累财富
;实现收入和财富的最大化】
4、多选题：解释理财流程第三步分析的主要内容（）
A:财务比率分析
B:现金流量表分析
C:个人收支表
D:个人资产负债表分析
正确答案:【财务比率分析;现金流量表分析;个人收支表;个人资产负债表分析】
5、判断题：
投资偏好是定性数据。对还是错
A:错
B:对
正确答案:【对】
6、判断题：
个人理财规划流程第一个步骤的目标是为了厘清服务的范围，以提高实现客户预期的可能性，完成“顾问式营销”，增加“非存贷利差”对金融机构利润贡献。对还是错？
A:对
B:错
正确答案:【对】
7、判断题：
个人理财规划服务对所提供信息的全面性和准确性的是要求的，如果理财规划师不能获得足够多的相关信息，可以选择终止服务。对还是错？
A:错
B:对
正确答案:【对】
8、判断题：
在分析信息和制订实施个人理财规划的过程中，个人理财师可以向其他专业人员咨询。对还是错？
A:对
B:错
正确答案:【对】
9、判断题：
在执行个人理财方案时，不能给客户推销其不需要的产品和服务，要按照客户风险属性进行资产配置。对还是错？
A:错
B:对
正确答案:【对】
10、判断题：当理财目标出现资金缺口时，调整理财方案顺序可以是：增加收入、减少支出、推迟目标实现、降低目标、增加投资报酬率。对还是错？
A:对
B:错
正确答案:【对】
第三章 单元测试
1、判断题：人财务报表主要有资产负债表、现金流量表、收入支出表、家庭预算表四种。
A:对
B:错
正确答案:【对】
2、判断题：
投资性负债率过高，说明客户偏好高风险来获取高回报。
A:错
B:对
正确答案:【对】
3、判断题：储蓄=期末现金-期初现金+资产增减额-负债增减额
A:对
B:错
正确答案:【对】
4、判断题：理财成就率=目前的净资产/（目前的年储蓄额*已工作年数），经验值为1，过高或过低都不好
A:对
B:错
正确答案:【错】
5、单选题：收付实现制下，以下哪一项需要记账（）
A:预计下个月中旬发放的本月工资
B:本月月初外出旅游向旅游团支付的现金团费
C:本月的孩子家教费用，三个月后付款
D:本月到期的未兑付的理财产品
正确答案:【本月月初外出旅游向旅游团支付的现金团费】
6、单选题：关于收入支出表，以下说法正确的是（）
A:未实现的资本利得需计入资产负债表的调整项，并计入当期的收入支出表
B:债务偿付支出不需要区分本金和利息
C:计算消费支出额时，需要注意保留日常消费凭证，将金额分类加总即可
D:当理财资金供应小于理财资金需求时，可压缩非弹性开支
正确答案:【计算消费支出额时，需要注意保留日常消费凭证，将金额分类加总即可】
7、多选题：以下属于个人财务管理的基本原则的是（）
A:借贷相等原则
B:收付实现制原则
C:成本价值与市场价值双度量原则
D:流量与存量相对应原则
正确答案:【借贷相等原则;收付实现制原则;成本价值与市场价值双度量原则;流量与存量相对应原则】
8、多选题：以下可以归为投资性资产的是（）
A:持有的股票
B:养老金账户余额
C:自住且不打算出售的房产
D:借给同事的借款，不计息
正确答案:【持有的股票;养老金账户余额
】
9、多选题：以下说法正确的是（）
A:资产-负债=净资产
B:在进行资产负债结构分析时，要将资产、负债、净资产联系起来综合分析
C:以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得（-损失）+资产评估增值（-资产评估减值）
D:以市价计的期初净资产-期末净资产=当期储蓄额
正确答案:【资产-负债=净资产;在进行资产负债结构分析时，要将资产、负债、净资产联系起来综合分析;以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得（-损失）+资产评估增值（-资产评估减值）】
10、多选题：
关于资产增长率，下列说法正确的是（）
A:资产增长率=生活储蓄率*收入周转率+生息资产比重*投资报酬率
B:总储蓄=生活储蓄+理财储蓄）
C:资产增长率=总储蓄/期初总资产
D:收入周转率=年收入/期初总资产
正确答案:【资产增长率=生活储蓄率*收入周转率+生息资产比重*投资报酬率
;总储蓄=生活储蓄+理财储蓄）
;资产增长率=总储蓄/期初总资产
;收入周转率=年收入/期初总资产】
第四章 单元测试
1、判断题：
在客户的生命周期中，现金流量往往是先负后正的。
A:错
B:对
正确答案:【错】
2、判断题：
在进行退休规划时，IRR为达到退休规划目标的必要报酬率。
A:错
B:对
正确答案:【对】
3、判断题：
在Execl的终值函数的参数中，0代表期初年金，1代表期末年金。
A:错
B:对
正确答案:【错】
4、判断题：
当前可投资额30万,投资报酬率6%，每年储蓄10万可在5年后达到100万的理财目标。
A:错
B:对
正确答案:【错】
5、单选题：
关于Excel中的财务函数，以下说法正确的是（）
A:NPER是期数函数
B:PMT是年金函数
C:其他说法都对
D:RATE是利率函数
正确答案:【其他说法都对】
6、单选题：
每年年初支出50000元，共六年，利率为10%，该项支出的现值为（）
A:217763元
B:187500元
C:245479元
D:239539元
正确答案:【239539元
】
7、单选题：
某客户购买了一款固定收益产品，年利率7%，每年存入5000元，八年后一次性取出，取出的金额为（）
A:54890元
B:47943元
C:51299元
D:31200元
正确答案:【51299元】
8、多选题：
普通年金又称为（）
A:期末年金
B:即付年金
C:期初年金
D:后付年金
正确答案:【期末年金;后付年金】
9、多选题：
以下属于理财目标中的短期目标的是（）
A:教育金计划
B:进修计划
C:旅游计划
D:购车计划
正确答案:【进修计划;旅游计划;购车计划】
10、多选题：
不规则现金流一般采用哪些方法计算。（）
A:净现值法
B:IRR
C:年金现值
D:年金终值
正确答案:【净现值法;IRR】
第五章 单元测试
1、单选题：
3年期的贴现债券的面值是1000元，发行价格是901.94元，则该债券的收益率是（ ）。
A:3.50%
B:3.75%
C:3.25%
D:3.10%
正确答案:【3.50% 】
2、单选题：下面哪一种情况是以折价方式卖出债券？
A:债券息票率小于当期收益率，也小于债券的到期收益率。
B:债券息票率小于当期收益率，但大于债券的到期收益率。
C:债券息票率等于当期收益率，也等于债券的到期收益率。
D:债券息票率大于当期收益率，也大于债券的到期收益率。
正确答案:【债券息票率小于当期收益率，也小于债券的到期收益率。】
3、单选题：下列（）项投资组合，适合即将退休的投资人？
A:认股权证＋小型股票基金＋期货
B:绩优股＋指数型股票型基金＋外币交易
C:定存＋公债＋票券＋保本投资型产品
D:投机股＋房产信托基金＋黄金
正确答案:【定存＋公债＋票券＋保本投资型产品 】
4、单选题：
以下哪一项不属于对冲基金策略（）
A:管理期货
B:债券对冲
C:股票对冲
D:宏观对冲
正确答案:【债券对冲】
5、多选题：
以下哪些产品属于另类投资（）
A:房地产投资信托
B:PE/VC
C:私募股权
D:资产证券化
正确答案:【房地产投资信托;PE/VC ;私募股权;资产证券化】
6、多选题：
以下哪些是固收类产品要承担的风险（）
A:利率风险
B:信用风险
C:流动性风险
D:通货膨胀风险
正确答案:【利率风险;信用风险;流动性风险;通货膨胀风险】
7、多选题：
以下哪些属于固定收益类结构化产品（）
A:ABS
B:可交换债券
C:可赎回债券
D:MBS
正确答案:【ABS;可交换债券;可赎回债券;MBS】
8、判断题：优先股同时具有权益类资产和固收类资产的特性。
A:对
B:错
正确答案:【对】
9、判断题：指数基金通常是权益类被动投资的首选工具。
A:错
B:对
正确答案:【对】
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